Verdades y falsedades sobre el puntaje de crédito

Falsedad: mi puntaje determina si obtengo un crédito o no.
Verdad: Los acreedores utilizan una cantidad de datos para tomar decisiones de otorgamiento de crédito, incluidos sus puntajes FICO® Score. Los acreedores consultan información como el monto de deuda que puede manejar razonablemente según sus ingresos, su historial laboral y su historial de crédito. Basados en su percepción de esta información, al igual que sus políticas de otorgamiento específicas, los acreedores pueden otorgarle un crédito aunque su puntaje sea bajo o rechazar su solicitud de crédito aunque su puntaje sea alto.

Falsedad: Un puntaje deficiente me atormentará por siempre.
Verdad: La verdad es lo opuesto. Un puntaje es un "vistazo" a su riesgo en un momento en particular. Cambia a medida que nueva información se agrega a su banco y los archivos del buró de crédito. Los puntajes cambian gradualmente a medida que cambia la forma en que maneja el crédito. Por ejemplo, los problemas crediticios pasados afectan sus puntajes cada vez menos a medida que pasa el tiempo. Los acreedores solicitan su puntaje actual cuando envía una solicitud de crédito, para tener la información más reciente disponible. Por lo tanto, si se toma el tiempo para mejorar sus puntajes, podrá calificar para tasas de interés más favorables. Vea cómo los mejores puntajes pueden conseguirle ahorros.

Falsedad: La puntuación de crédito es injusta con las minorías.
Verdad: La puntuación sólo tiene en cuenta la información relacionada con el crédito. Factores como el sexo, la raza, la nacionalidad y el estado civil no se incluyen. De hecho, la Ley de Acceso Equitativo al Crédito (ECOA, en inglés) prohíbe a los acreedores considerar este tipo de información cuando otorgan un crédito. Se realizó una investigación independiente para asegurar que la puntuación de crédito no sea injusta para las minorías o personas con un historial de crédito limitado. La puntuación ha demostrado ser una medición precisa y consistente de pago para todas las personas que tienen un historial de crédito. En otras palabras, con un puntaje determinado, los solicitantes que pertenezcan o no a una minoría tienen las mismas probabilidades de pagar según lo acordado.

Falsedad: La puntuación de crédito viola mi privacidad.
Verdad: La puntuación de crédito evalúa la misma información que los acreedores ya consultaron: el informe del buró de crédito, la solicitud de crédito y/o su archivo bancario. Un puntaje es simplemente un resumen numérico de esta información. Los acreedores que usan los puntajes, algunas veces, solicitan menos información, por ejemplo, menos preguntas en el formulario de solicitud.

Falsedad: mi puntaje bajará si solicito un crédito nuevo.
Verdad: si lo hace, probablemente no cambiará mucho. Si solicita diversas tarjetas de crédito dentro de período corto, aparecerán múltiples solicitudes para la información de su informe de crédito (llamadas "consultas") en su informe. La búsqueda de nuevo crédito se puede equiparar con un mayor nivel de riesgo, pero la mayoría de los puntajes de crédito no se ven afectados por las múltiples consultas realizadas por acreedores de préstamos para automóviles o hipotecas en un plazo corto. Por lo general, se las trata como una única consulta y tendrán poco impacto en su puntaje de crédito.

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