Preguntas y respuestas acerca del informe de crédito

Puntajes de tarjetas de crédito: la relación entre tarjetas de crédito y puntajes de crédito.

Estimado myFICO:

Estoy tratando de tener mis finanzas bajo control y quiero consolidar las 6 tarjetas de crédito que tengo actualmente en 1 o 2 tarjetas que tengan opciones de transferencia de saldo con una tasa de interés anual inicial de 0% y tasas de interés regulares más bajas.

¿Qué debo hacer con las tarjetas que ya no quiero usar? He oído que si las cierro podría afectar mi puntaje FICO Score.

Eric
Chicago, Illinois

Estimado Eric:

La manera en la que se afecta su puntaje FICO® Score cuando usted abre o cierra una tarjeta de crédito es una preocupación común, así que está haciendo lo correcto en informarse antes de hacer algo que podría perjudicar su puntaje. La respuesta corta es que nunca recomendamos que se cierren tarjetas de crédito antiguas o que no se usan ya que rara vez resulta un beneficio para su puntaje FICO Score.

Las pautas para tarjetas de crédito que se muestran a continuación pueden ayudarle a no perjudicar innecesariamente su puntaje FICO Score:

  • Sólo solicite crédito si realmente lo necesita y lo va a usar.
  • No cierre las tarjetas de crédito antiguas que ya no va a usar más.
  • Sólo llene la solicitud para una tarjeta de crédito que se ajuste a sus necesidades.
  • Entérese de qué acciones ayudan o perjudican a su puntaje FICO Score. ¡Este folleto gratis es un excelente recurso para empezar!

Sólo solicite crédito si realmente lo necesita y lo va a usar. No, ahorrar 10% en sus compras en tiendas por departamentos no es una necesidad. Con frecuencia, el ahorro inicial del 10% no vale la pena teniendo en cuenta las altas tasas de interés de estas tarjetas. Si usted no paga el saldo total el primer mes, es posible que termine pagando mucho más que el ahorro inicial de 10%. El abrir cuentas innecesarias también puede ser contraproducente cuando necesite hacer una compra grande y se entere de que su puntaje ha bajado y ya no califica para las mejores tarifas. No hay un "número ideal" de tarjetas de crédito, pero es una mala idea abrir tarjetas sólo para sacar provecho de pequeños ahorros.

No cierre las tarjetas de crédito antiguas que ya no va a usar más. Sé que esto puede parecer ilógico, pero hay una explicación bastante simple. Uno de los factores más importantes de su puntaje FICO Score es la relación entre su saldo y su crédito disponible. Si utiliza todo o la mayoría de su crédito disponible, esto puede ser una señal de futuras dificultades financieras. ¿Cómo funciona esta relación? Digamos que usted tiene $5,000 en crédito disponible y está usando $1,000, esto es mejor que si tuviera $1,000 en crédito disponible y estuviera usando $500. La proporción en el primer caso es de sólo 20%, pero en el segundo es de 50%. Al cerrar una tarjeta de crédito, usted elimina parte de su crédito disponible y hace que esta proporción se incremente.

Sólo llene la solicitud para una tarjeta de crédito que se ajuste a sus necesidades. Cada vez que usted solicita una tarjeta de crédito, una consulta de crédito se le agrega a su informe de crédito. Las compañías de tarjetas de crédito hacen esto para decidir si usted es solvente, y si lo es, la cantidad de crédito a otorgarle y qué tasa de interés. Si bien estas consultas de crédito no suelen perjudicar de manera significativa a su puntaje FICO Score, pueden bajarlo. Especialmente si usted tiene muchas consultas de crédito dentro de un año. Por esa razón, sería mejor consolidar sus saldos actuales en 1 tarjeta en vez de 2. Las consultas de crédito pueden bajar su puntaje porque se ha comprobado que las personas que están tratando de conseguir crédito son de más riesgo para los acreedores que las personas que no están tratando de conseguir crédito. ¡Así que tómese su tiempo y busque buenas ofertas, pero sólo llene la solicitud de la tarjeta ideal para usted! No se preocupe por revisar su puntaje FICO Score; ese tipo de consultas no le afectan de ninguna manera.

Entérese de qué acciones ayudan o perjudican a su puntaje FICO Score. ¡No hay por qué adivinar cuando usted puede encontrar está información de manera gratuita! Y pedir consejos al sabelotodo del barrio podría resultar en un desastre. Tómese 10 minutos para leer este breve folleto: Conozca más acerca de los informes de crédito. ¡La lectura del folleto le permitirá saber cómo mantener un buen puntaje FICO Score!

Atentamente,
Equipo myFICO

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myFICO es la división para el consumidor de FICO. Desde su creación hace 20 años, el puntaje FICO® Score se ha convertido en un estándar global para evaluar su riesgo de crédito en la industria minorista, automovilísitica, hipotecaria, bancaria y de tarjetas de crédito. 90 de las 100 instituciones financieras más grandes e importantes de EE. UU. utilizan el puntaje FICO Score para tomar decisiones de crédito de consumidores.

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